Главная / Руководства от Неспроста /

Как получить ипотечный кредит

1. Кто может получить ипотечный кредит
   
   
2. Предмет ипотечного кредита
    
3. Виды и основные этапы ипотечного кредитования
   Кредитная сделка под залог имеющейся в собственности недвижимости
   Сделка купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств
    
4. Поручительство при получении ипотечного кредита
    
5. Страхование при получении ипотечного кредита
    
6. Основные расходы по ипотечной сделке
    
7. Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита для Заемщика:
   а. работающего по найму
   b. являющего индивидуальным препринимателем (ИП)
   c. владеющего собственным бизнесом
   d. являющегося иностранным гражданином
    
8. Требования к недвижимости, принимаемой в залог
    
9. Документы, необходимые для предоставления в Банк для согласования сделки купли-продажи с использованием ипотечного кредита
   
   
10. Документы, необходимые для предоставления в Банк для согласования сделки при передаче объекта недвижимости в залог
    
    
11. Документы, наиболее часто запрашиваемые Страховыми компаниями при проверке истории объекта недвижимости

 

1. Кто может получить ипотечный кредит

Каждый банк предъявляет свои требования к кандидатам на получение ипотеки. Как правило, это:

1. Возраст (обычно от 23 до 65 лет на момент погашения кредита);
2. Общий трудовой стаж (обычно не менее года);
3. Отсутствие отрицательной кредитной истории (отсутствие любой текущей простроченной задолженности, или 3 и более просроченных платежей в прошлом по текущим и предыдущим кредитам на срок более 15 дней, каждый в рамках срока действия кредитного договора);
4. Минимальный уровень дохода (обычно более 1500$);
5. Для мужчин моложе 27 лет необходимо иметь документы, подтверждающие его освобождение от воинской службы в РФ;
6. Занятость (работающие по найму, владельцы бизнеса, ИП).

2. Предмет ипотечного кредита

Ипотека может быть выдана:

1. На приобретение квартиры на вторичном рынке;
2. Под залог квартиры с зарегистрированным правом собственности (принимается залог от третьих лиц – ближайших родственников);
3. На приобретение коттеджа/земли;
4. Под залог имеющейся в собственности загородной недвижимости (принимается залог от третьих лиц – ближайших родственников);
5. На рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита банка или иной сторонней организации;
6. На приобретение квартиры на первичном рынке (не во всех банка, индивидуально). 

 

3. Виды и основные этапы ипотечного кредитования

Существует 2 основных вида сделок: кредитная сделка под залог имеющейся в собственности недвижимости и сделка купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств.

Кредитная сделка под залог имеющейся в собственности недвижимости

Основные условия

1. Недвижимость должна находиться в собственности заемщика /супруги(а) заемщика. Принимается залог от близких родственников (супруги(а) заемщика или их родителей).
2. Невозможен залог недвижимости, собственником которой является несовершеннолетний.
3. На момент сделки недвижимость не должна иметь зарегистрированного/не зарегистрированного обременения. (Исключение: сделки по рефинансированию ипотечных кредитов).
4. Подписание договора залога по доверенности не допускается.
5. Кредитные средства Банка под залог имеющейся в собственности недвижимости предоставляются только для потребительских целей (Заемщик не должен использовать кредитные средства Банка для осуществления предпринимательской деятельности, как она определяется действующим законодательством РФ).
6. Регистрация близких родственников в заложенной недвижимости возможна только с письменного разрешения Банка.
7. Расходы по страхованию и банковские комиссии могут быть включены в размер кредита.
8. Выдача кредитных средств производится СТРОГО ПОСЛЕ государственной регистрации залога недвижимости в пользу Банка.

Основные этапы сделки

1. Получение одобрение по кредиту
2. Сбор и передача документов в Банк, Страховую и Оценочную компании
   • Заемщик или его риэлтор собирает документы по выбранному объекту недвижимости в соответствии с приложенным списком документов по недвижимости и предоставляет их ксерокопии в Банк и одновременно в Страховую компанию, согласованную с Банком.
   • Страховая компания и Банк предоставляют Заемщику предварительное решение по выбранному объекту о возможности ее страхования и принятия в залог.
   • После получения предварительного решения Заемщику необходимо оформить Отчет об оценке выбранной недвижимости в одной из оценочных компаний, согласованных с Банком. Банк рекомендует Заемщику дождаться предварительного решения по выбранной недвижимости от Страховой компании и Банка во избежание потери стоимости услуг оценочной компании в случае отказе Банка от принятия данной недвижимости в залог. Оригинал Отчета об оценке предоставляется в Банк, ксерокопия данного Отчета – в Страховую компанию.
   • Окончательное решение Страховой компании и Банка Заемщик получает в течение 1-3 дней с момента предоставления полного пакета документов по выбранной недвижимости, включая отчет об оценке.
   • При необходимости прохождения медицинского осмотра и сдачи анализов Заемщиком (в индивидуальном порядке по решению Страховой компании) сроки получения окончательного решения Страховой компании по страхованию жизни и трудоспособности зависят от самого Заемщика.
3. Сделка
   • В день проведения ипотечной сделки Заемщик вместе с Поручителем (если применимо) приезжает в Банк, подписывает Кредитный договор, Договор поручительства (если применимо) и Договор об ипотеке (залоге недвижимости).
   • В день сделки Заемщику и Поручителю (если применимо) необходимо при себе иметь паспорт, правоустанавливающие документы на недвижимость, поэтажный план, экспликацию, кадастровый план (если применимо) и денежные средства для государственной регистрации ипотечной сделки.
4. Государственная регистрация
   • После подписания Договор и комплект необходимых документов по недвижимости отправляется на государственную регистрацию.
   • Срок регистрации в Москве 1 месяц. Если сделка проходит в МО, Заемщик может выбрать стандартную (месячную) или срочную (двухнедельную) государственную регистрацию.
5. Получение денежных средств
   • По окончании государственной регистрации залога недвижимости в пользу Банка, Заемщик приглашается в Банк на выдачу кредитных средств.
   • В назначенный на выдачу кредитных средств день Заемщик вносит на расчетные счета, предварительно открытые в Банке, банковские комиссии за выдачу кредита и страховую премию за первый год страхования (если применимо). Денежные средства возможно внести заранее, до дня выдачи кредитных средств.
   • Также страховую премию Заемщик может оплатить в офисе страховой компании заранее – для этого необходимо будет предоставить в Банк на выдачу кредитных средств платежное поручение, подтверждающее оплату комплексного страхования за первый год. Договор страхования подписывается в 3 (Трех) экземплярах – один передается в Страховую компанию, второй в Банк, а третий экземпляр остается у Заемщика.
   • Заемщик подписывает Заявление на выдачу кредита, Поручение о ежемесячном погашении кредита, Договор страхования (если применимо).
   • Банк перечисляет сумму кредита на счет Заемщика, одновременно списывая комиссию Банка за выдачу кредита, за ведение счета (долларового, рублевого) и перечисляя денежные средства в счет оплаты страхования (если применимо).

 
Сделка купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств

Основные условия

1. Недвижимость должна находиться в собственности физического или юридического лица (права аренды рассматриваются в индивидуальном порядке).
2. Не должна ранее находиться в собственности заемщика /супруги(а) заемщика (последние 3 года). (Возможен полный выкуп долей /комнат до полного объекта с последующим залогом всего объекта);
3. На момент сделки заемщик/супруг(а) заемщика не должны быть там зарегистрированы.
4. Приобретенная за счет кредитных средств недвижимость, одновременно передаваемая в залог, оформляется в собственность заемщика Банка. Существует возможность кредитования супругов на покупку долей в одном объекте, но при этом предоставляется два кредита каждому из супругов, и они подписывают взаимное поручительство.
5. Нельзя наделить собственностью в приобретаемом за счет кредитных средств объекте недвижимости несовершеннолетнего ребенка.
6. На момент купли-продажи объект недвижимости не должен иметь зарегистрированного /не зарегистрированного обременения.
7. Приобретение недвижимости у близких родственников возможно по отдельному согласованию с Банком (при соблюдении следующих обязательных условий: в договоре купли-продажи указывается полная стоимость приобретаемой недвижимости, выдача кредита осуществляется после регистрации залога, сумма кредита переводится по безналичному расчету продавцу недвижимости).
8. Сделки купли-продажи по доверенности рассматриваются в индивидуальном порядке, и только, если продавец собственности постоянно проживает в другой стране. При этом, доверенность должна быть заверена в консульстве этой страны.
9. Возможны альтернативные сделки до 3-4 объектов недвижимости в цепочке;
10. Регистрация близких родственников в приобретенной недвижимости возможна только с письменного разрешения Банка;
11. В случае, когда продавцом квартиры является несовершеннолетний, нужно предоставить разрешение органов опеки и попечительства на продажу недвижимости с выполнением определенных условий. Выполнение условий также контролируется Банком;
12. Возможно согласование стоимости квартиры в договоре купли-продажи. 

 Основные этапы сделки

1. Получение одобрение по кредиту
2. Подбор недвижимости
   • При конечном выборе объекта недвижимости Заемщик может внести задаток или аванс для резервирования выбранного объекта недвижимости и получения от Продавца необходимых документов по данному объекту.
   • При внесении аванса за выбранную недвижимость Банк рекомендует Клиенту прописать в Договоре аванса или Предварительном договоре купли-продажи недвижимости, заключаемым между Покупателем и Продавцом недвижимости, возможность возврата аванса за недвижимость в случае официального отказа Банка от принятия данной недвижимости в залог.
   • Размер аванса, внесенный за приобретаемую недвижимость, Банк может учитывать как часть первоначального взноса Заемщика, только в случае предоставления в Банк официально оформленного Договора аванса или Предварительного Договора купли-продажи недвижимости. Расписки о получении аванса Банком не принимаются (между Покупателем и Продавцом). Размер аванса, учитываемого в качестве части первоначального взноса, в индивидуальном порядке должен быть согласован с Банком.
3. Сбор и передача документов в Банк, Страховую и Оценочную компании
   
   • Заемщик или его риэлтор собирает документы по выбранному объекту недвижимости в соответствии с приложенным списком документов по недвижимости и предоставляет их ксерокопии в Банк и одновременно в Страховую компанию, согласованную с Банком.
   • Страховая компания и Банк предоставляют Заемщику предварительное решение по выбранному объекту о возможности ее страхования и принятия в залог.
   • После получения предварительного решения Заемщику необходимо оформить Отчет об оценке выбранной недвижимости в одной из оценочных компаний, согласованных с Банком. Банк рекомендует Заемщику дождаться предварительного решения по выбранной недвижимости от Страховой компании и Банка во избежание потери стоимости услуг оценочной компании в случае отказе Банка от принятия данной недвижимости в залог. Оригинал Отчета об оценке предоставляется в Банк, ксерокопия данного Отчета – в Страховую компанию.
   • Окончательное решение Страховой компании и Банка Заемщик получает в течение 1-3 дней с момента предоставления полного пакета документов по выбранной недвижимости, включая отчет об оценке.
   • При необходимости прохождения медицинского осмотра и сдачи анализов Заемщиком (в индивидуальном порядке по решению Страховой компании) сроки получения окончательного решения Страховой компании по страхованию жизни и трудоспособности зависят от самого Заемщика.
4. Сделка
   • В день сделки Заемщик вносит на расчетные счета, предварительно открытые в Банке, свой первоначальный взнос (денежные средства возможно внести заранее, до дня проведения ипотечной сделки), банковские комиссии, оплату за аренду индивидуальной сейфовой ячейки (если применимо), страховую премию за первый год страхования (если применимо).
   • Страховую премию Заемщик может оплатить в офисе страховой компании заранее – для этого необходимо будет предоставить на ипотечную сделку платежное поручение, подтверждающее оплату комплексного страхования за первый год – или оплату можно произвести наличными денежными средствами в день ипотечной сделки через рублевый расчетный счет в Банке (в данном случае Страховая компания передает Договоры страхования для подписания в Банк). Договор страхования подписывается в 3 (Трех) экземплярах – один передается в Страховую компанию, второй в Банк, а третий экземпляр остается у Заемщика.
   • Заемщик подписывает Кредитный договор, Заявление на выдачу кредита, Поручение о ежемесячном погашении кредита, Договор страхования (если применимо); Поручитель - Договор поручительства (если применимо).
   • Банк перечисляет сумму кредита на счет Заемщика, одновременно списывая комиссию Банка за выдачу кредита, за ведение счета (долларового, рублевого) и за индивидуальную сейфовую ячейку, также перечисляя денежные средства в счет оплаты страхования (если применимо).
   • Расходы по ипотечной сделке не включаются в размер кредита.
   • Если первоначальным взносом Заемщика являются денежные средства от продажи собственной недвижимости (продажа собственной недвижимости и одновременная покупка другой за счет кредитных средств Банка – альтернативная сделка), то первоначальный взнос не проходит через счет Заемщика, а денежные средства напрямую закладываются в индивидуальную сейфовую ячейку Покупателем недвижимости, принадлежащей Заемщику.
5. Закладка денежных средств в сейфовые ячейки
   • С Продавцами недвижимости подписывается Договор аренды индивидуальной сейфовой ячейки на следующих существенных условиях:
                - Арендатор 1 – Заемщик;
                - Арендатор 2 – Продавец или доверенное лицо, которое действует на основании доверенности 
                 (Доверенность - может быть нотариально заверенная с прописанным разрешением на выемку
                  денежных средств от продажи недвижимости из индивидуальной сейфовой ячейки Банка или
                 составлена по форме Банка Представителем Банка, проводящим ипотечную сделку);
                - В случае альтернативной сделки условиях доступа к ячейке появляются дополнительные условия.
   • Заключается данный Договор сроком на 1 (Один) месяц, если Заемщик выбирает срочную (двухнедельную) регистрацию Договора купли-продажи или на 2 (Два) месяца, если регистрация стандартная, длительностью 1 (Один) месяц.
   • После подписания Договора аренды индивидуальной сейфовой ячейки Заемщик вместе с Продавцом и Представителем Банка проходит в кассу Банка для снятия со своего расчетного счета кредитных средств и первоначального взноса за приобретаемую недвижимость. Далее полная стоимость квартиры (кредитные средства + первоначальный взнос) закладывается в индивидуальную сейфовую ячейку Банка, находящуюся в Депозитарии Банка. Закладка денежных средств производится Покупателем только в присутствии Продавца.
   • Условием доступа к ячейки будет зарегистрированный договор купли-продажи и копия Свидетельства о регистрации
6. Подписание договора купли-продажи
   
   • Заемщик и Продавец в сопровождении нотариуса, заранее приглашенного Банком, подписывают Договор купли-продажи с использованием кредитных средств Банка.
   • У Заемщика существует выбор между нотариальным оформлением Договора купли-продажи или подписанием Простой Письменной Формы.
   • В случае ППФ Договор купли-продажи не заверяется нотариально, а нотариус, приглашенный Банком, выступает в качестве юриста, он составляет его и проверяет все документы по приобретаемой недвижимости.
   • Нотариальное оформление Договора купли-продажи обязательно только в индивидуальных случаях по требованию Банка.
   • Если, приобретаемая недвижимость находится в Московской области, Заемщику предоставляется возможность составления Договора купли-продажи с использованием кредитных средств Банка у местного нотариуса по стандартам местного регистрирующего органа, но с использованием пунктов Договора, утвержденных Банком как обязательные. При этом Банк со своей стороны предоставляет образец типового Договора купли-продажи с использованием кредитных средств со всеми реквизитами для согласования.
7. Государственная регистрация
   • После подписания Договор купли-продажи и комплект необходимых документов по недвижимости (оригиналы правоустанавливающих документов, согласия супругов и др.) отправляется на государственную регистрацию.
   • Срок регистрации в Москве 1 месяц. Если сделка проходит в МО, Заемщик может выбрать стандартную (месячную) или срочную (двухнедельную) государственную регистрацию Договора купли-продажи.
8. Получение денежных средств
   • После государственной регистрации Продавец приезжает в Банк, предварительно согласовав время с Представителем Банка для выемки денежных средств из индивидуальной банковской ячейки.
   • Условием доступа к ячейки будет зарегистрированный договор купли-продажи и копия Свидетельства о регистрации.

 

4. Поручительство при получении ипотечного кредита

Поручительство третьих лиц, за исключением Поручительства супруги (-а) Заемщика необязательно, запрашивается Банком в индивидуальных случаях:

1. В обязательном порядке Поручителем является супруг(а) Заемщика, если даже он(-а) не работает. В этом случае супруг(-а)/Поручитель может предоставить в Банк только паспорт. Либо супругам необходимо заключить брачный контракт, в котором должно быть прописано, что супруг(-а) не претендует на квартиру Заемщика, приобретенную за счет кредитных средств Банка на момент нахождения в браке;
2. Если Поручителем является работающий супруг(-а), то учитывается совокупный доход семьи (мужа и жены). В данном случае и Заемщик и супруг(-а) должны предоставить все документы согласно перечню Банка;
3. Обязательно поручительство владельца собственности, если заемщик и владелец собственности – залогодатель не одно и то же лицо;
4. Поручителем может быть третье лицо (физическое или юридическое), как дополнительное обеспечение по ипотечному кредиту, запрашиваемое Банком в индивидуальном случае, но доход третьего лица Банком не учитывается;
5. Поручительство обязательно для заемщиков – иностранных граждан.

 

5. Страхование при получении ипотечного кредита

Обязательным условием ипотечного кредитования является комплексное страхование, которое включает в себя:

1. страхование жизни;
2. страхование недвижимости;
3. страхование титула.

Сумма страхового покрытия = сумма кредита * 0,1 + сумма кредита

Если заемщик и владелец собственности - залогодатель не одно и то же лицо, страхование оформляется следующим образом:

1. Заемщик предоставляет Банку страховой полис по несчастному случаю и временной нетрудоспособности;
2. Владелец собственности – полис страхования недвижимости и титульного страхования;
3. Если ежемесячный совокупный доход семьи учитывался при расчете коэффициента Платеж/Доход, страхование от несчастного случая и временной нетрудоспособности главного Поручителя/Супруг(а) представляется пропорционально расчету дохода.

 

6. Основные расходы по ипотечной сделке:

1. Комиссия Банка за выдачу кредита (зависит от банка, в среднем 1-2% от суммы кредита);
2. Комиссия Банка за открытие и годовое обслуживание счетов(зависит от банка, от 1000 рублей до 1000 долл);
3. Обналичивание денежных средств из кассы (зависит от банка, часто равно 0);
4. Аренда индивидуальной сейфовой ячейки (зависит от банка, в среднем 2500-4500 рублей в месяц);
5. Комплексное страхование, перечисленное ниже страхуется в комплексе - около 1-2 % от 110% суммы кредита (зависит от Страховой компании):
   • жизнь и трудоспособность;
   • право собственности (титул);
   • недвижимость.
6. Оценка недвижимости

Наименование	Стоимость (руб.)
Стандартная квартира в Москве (право собственности)	от 4 500
Квартира в Москве (права требования по договору инвестирования)	от 4 500
Квартира в Московской области	от 5 000
Квартира бизнес-класса	от 6 500
Элитная квартира	от 9 000
Коттедж	от 20 000

 

7. Нотариальное оформление сделки (не обязательно – только по желанию клиента) от 10 000р до 1,5% . Закон не требует нотариального удостоверения договора купли-продажи. Тем не менее, нотариальное заверение договора купли-продажи рекомендуется при некоторых обстоятельствах сделки. Нотариальное заверение частично выполняет роль титульного страхования, так как нотариус отвечает не только за подлинность подписей, но и за проверку всех правоустанавливающих документов, обеспечение правильности оформления сделки и несет материальную ответственность в случае ошибки;
8. Регистрация (от 7000 руб. + расходы регистратора нотариуса);
9. Простая Письменная Форма (ППФ) заключения Договора купли-продажи и ипотеки/ Договора Залога (от 10 000 руб.):
   
   • составление договора купли-продажи;
   • проверка документов;
   • отправление на регистрацию;
   • государственная пошлина за регистрацию.

 

7a. Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение ипотечного  кредита для Заемщика, работающего по найму

Перечень обязательных документов

1. Копия паспорта гражданина РФ (копии значимых страниц: 2,3,5,13,14,16-19, а также иных страниц, если на них есть отметки);
2. Заявление на получение кредита;
3. Копия одного из следующих идентификационных документов: военный билет, водительское удостоверение, общегражданский заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, полис обязательного медицинского страхования;
4. Копия Свидетельства о временной регистрации по месту пребывания (если применимо);
5. Копия военного билета (для мужчин, не достигших 27 лет);
6. Копия трудовой книжки, заверенная Работодателем;
7. Копия трудового договора, заверенного Работодателем (при наличии);
8. Справка с места работы о размере дохода по форме № 2-НДФЛ или справка с места работы о размере дохода произвольной формы, заверенная работодателем;
9. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой договор и справку о доходах с места дополнительной работы, заверенную работодателем.

 
Перечень дополнительных документов, рекомендуемых к предоставлению

1. Документы, подтверждающие кредитную историю и/или обязательства: копии кредитных договоров/договоров займа или выписки со счетов/справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
2. Информация об активах заемщика:
   • копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (недвижимое имущество, дача, автомобиль, гараж, земельные участки, яхта и пр.);
   • выписки со счета, подтверждающие текущий остаток.
3. Документы об образовании (копии дипломов, сертификатов, свидетельств);
4. Заемщики, занимающие должности: директор/генеральный директор/финансовый директор /главный бухгалтер и пр., дополнительно предоставляют копии учредительных документов (устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации), заверенные печатью компании.

 

7b. Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение ипотечного  кредита для Заемщика, являющего индивидуальным препринимателем (ИП)

Перечень обязательных документов

1. Копия паспорта гражданина РФ (копии значимых страниц: 2,3,5,13,14,16-19, а также иных страниц, если на них есть отметки);
2. Заявление на получение кредита;
3. Копия одного из следующих (идентификационных) документов: военный билет, водительское удостоверение, общегражданский заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, полис обязательного медицинского страхования;
4. Копия Свидетельства о временной регистрации по месту пребывания (если применимо);
5. Копия военного билета (для мужчин, не достигших 27 лет);
6. Копия трудовой книжки, заверенная Работодателем;
7. Копия трудового договора, заверенного Работодателем (при наличии);
8. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой договор и справку с места дополнительной работы, заверенную работодателем;
9. Копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя;
10. Копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей;
11. Копия налоговой декларации за истекший налоговый период и за предыдущий отчетный период или справка № 3-НДФЛ;
12. Справка о размере дохода с места работы произвольной формы, заверенная работодателем;
13. Частные нотариусы, детективы, охранники и иные не работающие по трудовому договору лица представляют документы, подтверждающие право заниматься профессиональной деятельностью (лицензии, нотариусы - документ, выданный учреждением юстиции и подтверждающий наделение полномочиями) и документы, подтверждающие получение дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года, документы, подтверждающие уплату налога на доходы физических лиц и удержаний во внебюджетные фонды.

Перечень обязательных документов для рассмотрения кредита
на сумму свыше 100 тысяч долларов США

1. Книга учета доходов и расходов, кассовая книга;
2. Выписка/справка из банка/банков с оборотами по месяцам за период 12 месяцев;
3. Квитанции об уплате налога за два последних отчетных периода или справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам;
4. Копия договора аренды офисных, складских, производственных помещений;
5. Копии договоров с основными покупателями / поставщиками / контрагентами.

Перечень дополнительных документов, рекомендуемых к предоставлению

1. Документы, подтверждающие кредитную историю и/или обязательства: копии кредитных договоров/договоров займа или выписки со счетов/справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
2. Информация об активах Заемщика:
   
   • копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (недвижимое имущество, дача, автомобиль, гараж, земельные участки, яхта и пр.);
   • выписки со счета, подтверждающие текущий остаток.
3. Документы об образовании (копии дипломов, сертификатов, свидетельств).

 

7c. Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение ипотечного  кредита для Заемщика, владеющего собственным бизнесом

Перечень обязательных документов

1. Копия паспорта гражданина РФ (копии значимых страниц: 2,3,5,13,14,16-19, а также иных страниц, если на них есть отметки);
2. Заявление на получение кредита;
3. Копия одного из следующих (идентификационных) документов: военный билет, водительское удостоверение, общегражданский заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, полис обязательного медицинского страхования;
4. Копия Свидетельства о временной регистрации по месту пребывания (если применимо);
5. Копия военного билета (для мужчин, не достигших 27 лет);
6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
7. Копия трудового договора, заверенного работодателем (при наличии);
8. Справка с места работы о размере дохода по форме № 2-НДФЛ или справка о размере дохода с места работы произвольной формы, заверенная работодателем;
9. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой договор и справку с места дополнительной работы, заверенную работодателем.

Перечень обязательных документов о компании

1. Копии учредительных документов (устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации), заверенные печатью компании;
2. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе юридического лица и копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица, заверенные печатью компании;
3. Копии форм №1 и № 2 (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) за предыдущий год и на последнюю отчетную дату (за последний отчетный период) или копия налоговой декларации за истекший налоговый период и за предыдущий отчетный период.

Перечень обязательных документов для рассмотрения кредита
на сумму свыше 100 тысяч долларов США

1. Выписка/справка из банка/банков с оборотами по месяцам за период 12 месяцев на дату;
2. Справка из банка o наличии/отсутствии ссудной задолженности и наличии/отсутствии претензий к счету (картотека №2);
3. Копии документов, подтверждающих кредитную историю и текущие обязательства компании (копии кредитных договоров, справка о состоянии ссудной задолженности);
4. Копия договора аренды офисных, складских, производственных помещений;
5. Копии договоров с основными покупателями / поставщиками / контрагентами;
6. Копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании.

Перечень дополнительных документов, рекомендуемых к предоставлению

1. Документы, подтверждающие кредитную историю и/или обязательства: копии кредитных договоров/договоров займа или выписки со счетов/справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
2. Информация об активах Заемщика:
   • копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (недвижимое имущество, дача, автомобиль, гараж, земельные участки, яхта и пр.)
   • выписки со счета, подтверждающие текущий остаток;
3. Документы об образовании (копии дипломов, сертификатов, свидетельств).

 

7d. Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение ипотечного  кредита для Заемщика, являющегося иностранным гражданином

Перечень обязательных документов

1. Копия паспорта (все страницы);
2. Заявление на получение кредита;
3. Резюме Заемщика (детальное CV) о полной трудовой деятельности (в свободной форме);
4. Копия визы, копия миграционной карты, копия отрывной части уведомления о прибытии с подписью и печатью (для юридических лиц) принимающей стороны и отметкой о приеме уведомления Территориальным органом Федеральной миграционной службы или организацией федеральной почтовой связи

Или

Копия разрешения на временное проживание (копия штампа из паспорта), копия штампа в паспорте о регистрации по месту проживания

Или

Копия вида на жительство с отметкой о регистрации по месту жительства;

5. Копия разрешения на работу на территории РФ;
6. Копия документа, подтверждающего проживание на территории РФ (документ о собственности на недвижимое имущество, договор аренды, найма и т.д.);
7. Копия трудового договора (включая все дополнительные соглашения);
8. Справка с места работы о размере дохода по форме № 2-НДФЛ;
9. Выписки по счетам из банков за последние 6 месяцев;
10. Копии дипломов, сертификатов об образовании;
11. Копии свидетельств о браке/разводе;
12. Копии свидетельств о рождении детей;
13. Документы, подтверждающие кредитную историю и/или обязательства: копии кредитных договоров/договоров займа или выписки со счетов/справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
14. Информация об активах
    
    • копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (недвижимое имущество, дача, автомобиль, гараж, земельные участки, яхта и пр.)
    • выписки со счета, подтверждающие текущий остаток.

В зависимости от конкретной ситуации сотрудники Банка могут запросит дополнительные документы.
Приведенные выше документы предоставляются в копиях (оригиналы документов необходимо иметь при себе на встрече в Банке).

 

8. Требования к недвижимости, принимаемой в залог

Требования к квартире, принимаемой в залог

1. Не должна находиться в здании, которое:
   
   • Состоит на учете по постановке на капительный ремонт, снос или реконструкцию с отселением жильцов;
   • Является аварийным или если Банк располагает информацией о его аварийности.
2. Должна соответствовать санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, в том числе быть подключенным к системам отопления, горячего и холодного водоснабжения, иметь отдельный санузел.
3. Квартиры с деревянными или смешанными перекрытиями, или находящиеся в домах до 5-ти этажей (включительно) рассматриваются только при одобрении возможности страхования со стороны страховой компании.
4. Квартиры с незарегистрированной перепланировкой требуют отдельного согласования с Банком (согласование возможно, если перепланировка не затрагивала несущие конструкции). Заемщик в момент сделки должен подписать нотариально заверенное обязательство по регистрации данной перепланировки в течение 1 года, или приведения собственности в первоначальное состояние (в соответствии с поэтажным планом БТИ).

Требования к земельному участку, принимаемому в залог

1. Должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), и относиться к категории земель: земли поселений/ земли населенных пунктов
2. Банк принимает к рассмотрению земельные участки категории – земли сельскохозяйственного назначения - только если, на них уже есть зарегистрированное жилое строение
3. Иметь выделенные границы, определенные кадастровым планом. (По отдельному согласованию с Банком возможно приобретение или залог уже находящегося в собственности земельного участка сельскохозяйственного назначения с зарегистрированным в законном порядке жилым строением с одновременным залогом жилого строения и земельного участка)
4. Должен иметь круглогодичный подъезд
5. Банк принимает к рассмотрению земельные участки с зарегистрированными в законном порядке объектами незавершенного строительства.

Требование к жилому дому, принимаемому в залог

1. Не должен иметь существенных дефектов конструктивных элементов здания и инженерного оборудования;
2. Должен соответствовать плану БТИ. Объект с незарегистрированной перепланировкой требует отдельного согласования с Банком (согласование возможно только, если перепланировка не затрагивала несущие конструкции). Заемщик в момент сделки должен подписать нотариально заверенное обязательство по регистрации данной перепланировки в течение 1 года, или приведения собственности в первоначальное состояние (в соответствии с поэтажным планом БТИ);
3. Должен располагаться в пределах организованных жилых поселений;
4. Должен быть подключен к системам энергообеспечения.

 

9. Документы, необходимые для предоставления в Банк для согласования сделки купли-продажи с использованием ипотечного кредита

По квартире

1. Правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость (Свидетельство о собственности, договор купли продажи или иной документ, подтверждающий право собственности, и.т.д.);
2. Копия паспортов собственников квартиры;
3. Справки из НД и ПНД или водительские права на собственников квартир;
4. Кадастровый паспорт помещения;
5. Выписка из домовой книги;
6. Копия финансового лицевого счета;
7. При проведении купли-продажи квартиры, где собственниками являются несовершеннолетние дети, разрешение органов Опеки и попечительства;
8. Заключение независимой оценочной компании о стоимости объекта

По коттеджу

1. Правоустанавливающие документы на приобретаемый коттедж (Свидетельство о собственности, договор купли продажи или иной документ, подтверждающий право собственности, и. т.д.);
2. Копии паспортов собственников коттеджа;
3. Справки из НД и ПНД или водительские права на собственников коттеджа;
4. Кадастровый паспорт;
5. Выписка из домовой книги (если применимо);
6. Копия финансового лицевого счета (если применимо);
7. При проведении купли-продажи коттеджа, где собственниками являются несовершеннолетние дети, разрешение органов Опеки и попечительства;
8. Заключение независимой оценочной компании о стоимости объекта

По земельному участку

1. Правоустанавливающие документы на приобретаемый земельный участок (Свидетельство о собственности, договор купли продажи или иной документ, подтверждающий право собственности, и. т.д.);
2. Кадастровый паспорт на земельный участок;
3. Копия паспортов собственников земельного участка;
4. Справки из НД и ПНД или водительские права на собственников земельного участка.

 

10. Документы, необходимые для предоставления в Банк для согласования сделки при передаче объекта недвижимости в залог

По квартире

1. Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности квартиру (Свидетельство о собственности и документы, на основании которых, было получено данное свидетельство и.т.д.);
2. Копия паспортов собственников квартиры;
3. Справки из НД и ПНД или водительские права на собственников квартир;
4. Кадастровый паспорт помещения;
5. Выписка из домовой книги;
6. Копия финансового лицевого счета;
7. Выписка из ЕГРП, если объект находится в Московской области;
8. Заключение независимой оценочной компании о стоимости объекта.

По коттеджу

1. Правоустанавливающие документы на закладываемый коттедж (Свидетельство о собственности, договор купли продажи или иной документ, подтверждающий право собственности, и. т.д.);
2. Копии паспортов собственников коттеджа;
3. Справки из НД и ПНД или водительские права на собственников коттеджа;
4. Кадастровый паспорт;
5. Выписка из домовой книги (если применимо);
6. Копия финансового лицевого счета (если применимо);
7. Заключение независимой оценочной компании о стоимости объекта.

По земельному участку

1. Правоустанавливающие документы на закладываемый земельный участок (Свидетельство о собственности, договор купли продажи или иной документ, подтверждающий право собственности, и. т.д.);
2. Кадастровый паспорт на земельный участок;
3. Копия паспортов собственников земельного участка;
4. Справки из НД и ПНД или водительские права на собственников земельного участка.

 

11. Документы, наиболее часто запрашиваемые Страховыми компаниями при проверке истории объекта недвижимости

1. Архивная выписка из домовой книги;
2. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
3. В случае если предыдущая сделка купли продажи прошла менее 3 лет, документы, подтверждающие произведенные расчеты между сторонами и отсутствие претензий;
4. В случае дарения или наследства в истории объекта – справка об отсутствии задолженности по уплате налогов, а также свидетельства о наследстве по закону или по завещанию, если применимо, исполнение ренты;
5. Если квартира переходила по приватизации, желательно, заявление и договор передачи, а также обязательна архивная выписка с информацией по всем прописанным и выписанным с момента за полгода до фактической приватизации.